Банковскую гарантию выдаёт банк по заявке компании или ИП. Получатель гарантии, заказчик или контрагент, может потребовать по ней деньги, если обязательства не выполнены. Порядок получения похож для госзакупок и коммерческих договоров, но по 44-ФЗ закон отдельно требует проверить гаранта, текст гарантии и запись в реестре.
Как получить банковскую гарантию: 7 шагов
- Выпишите параметры. Вид обеспечения, сумма, срок действия, получатель, номер закупки или договора. Всё это указано в извещении, проекте контракта или договоре. Гарантия исполнения контракта по 44-ФЗ должна действовать минимум на месяц дольше срока обязательств, которые она обеспечивает.
- Проверьте, кто может быть гарантом. По 44-ФЗ подходят банки из перечня Минфина России, а также ВЭБ.РФ, региональные гарантийные организации в закупках только для малого бизнеса и Евразийский банк развития для участников из других стран ЕАЭС. По 223-ФЗ и в коммерческих договорах требования к гаранту задаёт заказчик или контрагент.
- Подготовьте документы. Состав зависит от банка и суммы, типовой набор приведён ниже.
- Подайте заявку в банк. В свой банк, в другой банк онлайн или через специалистов, которые отправляют заявку сразу в несколько банков. Как выбрать банк, разобрано в статье где получить банковскую гарантию.
- Получите решение и согласуйте проект. После одобрения банк присылает проект текста гарантии. Сверьте с требованиями закупки сумму, срок, наименование заказчика, номер закупки и обеспечиваемые обязательства. Ошибку дешевле исправить до выпуска.
- Оплатите комиссию и получите гарантию. Для 44-ФЗ проверьте, что гарантия появилась в реестре независимых гарантий в ЕИС: без этой записи заказчик откажет в её принятии.
- Передайте гарантию заказчику. Гарантию на обеспечение заявки нужно получить до окончания срока подачи заявок, а гарантию исполнения предоставить вместе с подписанным контрактом.
Какие документы подготовить
Таблицу можно прокрутить по горизонтали
| Документ | Зачем он банку |
|---|---|
| Заявление или анкета банка | Параметры гарантии и основные сведения о компании |
| Паспорт руководителя | Проверить, кто подписывает заявку и договор с банком |
| Устав и решение о назначении руководителя | Проверить компанию и полномочия подписанта. Для ИП не нужны |
| Бухгалтерская отчётность за последний год, иногда за последний квартал | Оценить финансовое положение. ИП без бухгалтерской отчётности обычно показывают налоговую декларацию |
| Сведения о закупке: номер извещения, итоговый протокол, проект контракта | Сверить сумму, срок и требования заказчика |
| Номера исполненных контрактов | По крупным суммам банк смотрит, выполняла ли компания похожие контракты |
Точный список у каждого банка свой. По небольшим суммам банки нередко ограничиваются анкетой и данными о закупке, остальное проверяют по открытым источникам. По крупным гарантиям могут запросить расшифровки отчётности, договоры с поставщиками, залог или поручительство. Что подготовить предпринимателю, разобрано в статье о гарантии для ИП.
Сколько времени занимает и какие сроки ограничивают
Банк может принять решение за несколько часов или за несколько рабочих дней: это зависит от суммы, полноты документов и проверки компании. Но главное ограничение задаёт закупка.
Таблицу можно прокрутить по горизонтали
| Этап по 44-ФЗ | Срок |
|---|---|
| Обеспечение заявки | Гарантия нужна к моменту подачи заявки |
| Заказчик размещает проект контракта | Не позднее 2 рабочих дней после итогового протокола |
| Победитель подписывает контракт и предоставляет обеспечение исполнения | Не позднее 5 рабочих дней после размещения проекта |
| Заказчик рассматривает гарантию | Не более 3 рабочих дней со дня поступления |
Если проект контракта расходится с извещением или заявкой, протокол разногласий может добавить до трёх рабочих дней. Но надёжнее подать заявку в банк сразу после итогов, а по крупным контрактам ещё до них, чтобы к размещению проекта решение банка уже было.
Почему банк отказывает и что делать
- Налоговая задолженность или приостановленные операции по счетам.
- Убытки или отрицательные чистые активы в отчётности.
- Сумма гарантии слишком велика относительно выручки и опыта компании.
- Нет опыта похожих контрактов при крупной сумме.
- Запись в реестре недобросовестных поставщиков, судебные споры, признаки банкротства.
- Ошибки и противоречия в документах.
Отказ одного банка не значит отказ всех: у банков разные требования и лимиты. Узнайте причину, исправьте то, что можно исправить, и подайте заявку в другие банки. Иногда помогает залог, поручительство или депозит. Если отказали уже несколько банков, разберите ситуацию со специалистом: помощь после отказа в гарантии.
Условный пример: гарантия исполнения на 300 000 ₽
Условный пример. Компания выиграла аукцион с начальной ценой 6 млн ₽. Обеспечение исполнения по извещению 5%, то есть 300 000 ₽, работы длятся 9 месяцев. Значит, гарантия должна действовать не меньше 10 месяцев.
Заявку в банк компания подала в день итогового протокола. На следующий рабочий день заказчик разместил проект контракта, а банк одобрил гарантию. Ещё через день компания согласовала текст гарантии и оплатила комиссию, на следующий день банк выпустил гарантию и она появилась в реестре. Контракт компания подписала на третий рабочий день из пяти, и два дня остались в запасе на случай замечаний.
Частые вопросы
Можно ли получить банковскую гарантию без залога?
Да, гарантии для закупок часто выдают без залога: банк оценивает отчётность, опыт и кредитную историю компании. Залог, депозит или поручительство могут попросить при крупной сумме, слабой отчётности или без опыта похожих контрактов.
Можно ли получить гарантию в день обращения?
Иногда да, если сумма небольшая, документы в порядке и банк уже знает компанию. Но планировать на это не стоит: закладывайте несколько рабочих дней и подавайте заявку сразу после итогов закупки.
Сколько стоит получить гарантию?
Комиссию устанавливает банк. Она зависит от суммы и срока гарантии и от того, как банк оценивает риск. Ориентир можно посчитать в калькуляторе на главной странице, а формула с примерами разобрана в статье о стоимости гарантии.
Нужно ли открывать счёт в банке, который выдаёт гарантию?
Не всегда. Многие банки выдают гарантии без открытия расчётного счёта, но некоторые ставят это условием. Уточняйте это до подачи заявки и учитывайте при сравнении стоимости.
Кто проверяет гарантию после выдачи?
Заказчик. По 44-ФЗ он рассматривает гарантию не более трёх рабочих дней: проверяет запись в реестре независимых гарантий, соответствие закону и требованиям закупки. При отказе заказчик сообщает причины, поэтому текст гарантии сверяют с требованиями закупки до выпуска.
Нужна гарантия под конкретную закупку или договор? Оставьте заявку BG Lab: сверим требования, подготовим документы и сравним предложения банков. Решение о выдаче и комиссию определяет банк.
Государственные первоисточники
Официальные документы и сервисы для самостоятельной проверки. Для нормативных актов сверяйте действующую редакцию и правила своей закупки.
- Закон № 44-ФЗ на сайте Минтруда России: текст закона о контрактной системе. Для конкретной закупки проверяйте действующую редакцию.
- Перечень банков для независимых гарантий на сайте Минфина России: банки, которые вправе выдавать независимые гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов по 44-ФЗ. Проверяйте актуальную редакцию перечня.
- Реестр независимых гарантий на сайте Казначейства России: официальные материалы о ведении реестра.
- Единая информационная система в сфере закупок: поиск закупок, планов-графиков, протоколов, контрактов и реестров.