Где получить банковскую гарантию и как выбрать банк

Главное правило: выбирать нужно не только по цене. Для закупки по 44-ФЗ банк должен соответствовать требованиям закона, а текст гарантии условиям закупки. Иначе заказчик может отказать в принятии гарантии, и срок подписания контракта окажется под угрозой.

Кто может выдать гарантию для госзакупок

По 44-ФЗ заказчики принимают гарантии банков, которые соответствуют требованиям Правительства и включены в перечень Минфина России. Перечень ведут на основании сведений Банка России. Кроме банков, закон называет ВЭБ.РФ, региональные гарантийные организации (в закупках только для малого бизнеса) и Евразийский банк развития (для участников из других стран ЕАЭС). Перечень меняется, поэтому проверяйте банк на дату выдачи гарантии, а не по старому списку.

По 223-ФЗ и в коммерческих договорах требования к гаранту определяют положение о закупке, документация или договор. Часто заказчики ориентируются на тот же перечень Минфина или устанавливают свои требования, например к рейтингу банка.

Варианты обращения

При любом способе гарантию выдаёт банк, и решение о выдаче принимает он. Сопровождение помогает подготовить заявку и сравнить предложения, но не заменяет банковскую проверку.

Как выбрать банк: не только комиссия

• Соответствие требованиям. Банк есть в нужном перечне, а его гарантию примет заказчик.
• Полная стоимость. Комиссия, минимальный платёж и дополнительные условия, например обязательное открытие счёта или депозит.
• Сроки. Когда банк примет решение и выпустит гарантию относительно вашего срока подписания контракта.
• Требования к компании. Документы, обороты, опыт, необходимость залога или поручительства.
• Текст гарантии. Готов ли банк выпустить документ по форме и с условиями заказчика.
• Лимит. На какую сумму банк готов выдать гарантии компании с учётом уже действующих.

Порядок получения гарантии

1. Выпишите параметры: вид обеспечения, сумма, срок действия, бенефициар, номер закупки или договора, требования к тексту.
2. Подготовьте документы. Обычно банк запрашивает анкету, сведения о компании и руководителе, бухгалтерскую отчётность и информацию о текущих контрактах. Точный перечень зависит от банка и суммы.
3. Подайте заявку в один или несколько банков и получите решения.
4. Сравните предложения по полной стоимости и срокам.
5. Согласуйте проект гарантии: проверьте реквизиты, сумму, срок и формулировки. В коммерческой сделке при необходимости согласуйте текст с контрагентом.
6. Оплатите комиссию банку и получите гарантию. Для закупки по 44-ФЗ убедитесь, что сведения о ней внесены в реестр независимых гарантий.
7. Передайте гарантию заказчику в срок, установленный закупкой или договором.

Подробная инструкция с документами, сроками и причинами отказов есть в статье как получить банковскую гарантию.

Что подготовить индивидуальному предпринимателю, разобрано в статье о гарантии для ИП. Расчёт комиссии с примерами есть в статье о стоимости гарантии.

Как не получить поддельную гарантию

На рынке встречаются предложения выдать гарантию «без проверок» и заметно дешевле рынка. Это повод насторожиться: поддельный документ обнаружится при проверке заказчиком, а время на замену уже будет потеряно.

• Проверяйте банк по перечню Минфина и по справочнику кредитных организаций Банка России.
• Для гарантий по 44-ФЗ сверяйте сведения в реестре независимых гарантий.
• Подтверждайте выдачу гарантии в самом банке по контактам с его официального сайта, а не из письма посредника.
• Оплачивайте комиссию на счёт банка, указанный в документах банка.

Условный пример: два предложения

Условный пример. Компании нужна гарантия исполнения контракта на 800 000 ₽ сроком на 14 месяцев. Обслуживающий банк готов выдать её за пять рабочих дней при условии депозита. Второй банк выдаёт за два рабочих дня без депозита, но комиссия у него немного выше.

На подписание контракта по 44-ФЗ отводится пять рабочих дней. Первое предложение дешевле на бумаге, но не оставляет времени на проверку текста и исправления, а депозит выводит деньги из оборота. Компания выбирает второй банк. Цифры условные: смысл в том, чтобы сравнивать полную стоимость и сроки, а не одну ставку.

Частые вопросы

Можно ли получить гарантию в банке, где у компании нет счёта?

Да, многие банки выдают гарантии без открытия расчётного счёта. Но условия различаются: некоторые банки требуют открыть счёт или разместить депозит, это нужно учитывать при сравнении.

Почему банки дают разные условия по одной закупке?

Каждый банк сам оценивает компанию, сделку и свой риск, у каждого свои тарифы и лимиты. Поэтому ставка, сроки и требования к документам у разных банков могут заметно отличаться.

Сколько времени занимает оформление?

От нескольких рабочих дней и дольше. Срок зависит от суммы, полноты документов и проверки в банке. Если до подписания контракта мало времени, заявку разумно подавать сразу в несколько банков.

Кто платит за сопровождение?

Это зависит от сопровождающей компании. В BG Lab комиссию за гарантию получает банк, а объём и стоимость сопровождения согласуются до начала работы.

Нужна гарантия под конкретную закупку? Оставьте заявку BG Lab: сверим требования, подготовим комплект и сравним предложения банков. Комиссию и решение о выдаче определяет банк.

Государственные первоисточники

Официальные документы и сервисы для самостоятельной проверки. Для нормативных актов сверяйте действующую редакцию и правила своей закупки.

• Перечень банков для независимых гарантий на сайте Минфина России: банки, которые вправе выдавать независимые гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов по 44-ФЗ. Проверяйте актуальную редакцию перечня.
• Реестр независимых гарантий на сайте Казначейства России: официальные материалы о ведении реестра.
• Закон № 44-ФЗ на сайте Минтруда России: текст закона о контрактной системе. Для конкретной закупки проверяйте действующую редакцию.

Следующий шаг

Сопоставьте требования своей закупки или договора с условиями оформления.

Помощь с оформлением гарантииРассчитать комиссию