В Гражданском кодексе такой документ называется независимой гарантией. Если её выдаёт банк, её называют банковской. В 44-ФЗ тоже используется термин «независимая гарантия». На практике речь идёт об одном: письменном обязательстве гаранта выплатить бенефициару деньги по его требованию на условиях, указанных в гарантии.
Кто участвует
Таблицу можно прокрутить по горизонтали
| Участник | Кто это | Роль |
|---|---|---|
| Принципал | Поставщик, подрядчик, исполнитель | Просит банк выдать гарантию и платит комиссию |
| Бенефициар | Заказчик или контрагент по договору | Получает гарантию и может потребовать выплату, если обязательства нарушены |
| Гарант | Банк | Платит по требованию бенефициара, если оно соответствует условиям гарантии, и затем требует возмещения от принципала |
Как это работает
- Компания выигрывает закупку или договаривается о сделке, где нужно обеспечение.
- Она подаёт заявку в банк. Банк оценивает компанию и параметры сделки.
- Банк выпускает гарантию на нужные сумму и срок, компания передаёт её заказчику.
- Если обязательства выполнены, срок гарантии истекает и выплат не происходит.
- Если поставщик нарушил условия, заказчик направляет банку требование. Банк проверяет его по условиям гарантии, платит и затем требует эту сумму с поставщика.
Гарантия не освобождает поставщика от ответственности. Если банк заплатил по гарантии, принципал, как правило, обязан возместить ему выплаченную сумму. Заказчика гарантия защищает от потерь, а поставщику позволяет не замораживать деньги.
Какие бывают гарантии
Таблицу можно прокрутить по горизонтали
| Вид | Что обеспечивает | Подробнее |
|---|---|---|
| Обеспечение заявки | Что участник подпишет контракт после победы и выполнит условия процедуры | Обеспечение заявки |
| Исполнение контракта | Надлежащее выполнение обязательств по контракту | Гарантия исполнения |
| Возврат аванса | Возврат аванса, если поставщик его не отработал | Возврат аванса |
| Гарантийные обязательства | Устранение недостатков в гарантийный период | Гарантийный период |
| Коммерческая | Оплату, поставку или исполнение по договорам вне госзакупок | Коммерческая гарантия |
Гарантия, деньги и кредит: в чём разница
Таблицу можно прокрутить по горизонтали
| Параметр | Денежное обеспечение | Банковская гарантия |
|---|---|---|
| Что с деньгами | Сумма блокируется на счёте или перечисляется заказчику на срок обеспечения | Деньги остаются в обороте компании |
| Расходы | Комиссии за гарантию нет, но средства недоступны | Комиссия банку, которая зависит от суммы, срока и оценки компании |
| Скорость | Зависит от наличия свободных денег | Нужно время на рассмотрение заявки банком |
| Если условия нарушены | Заказчик удерживает внесённую сумму | Банк платит заказчику и требует возмещения от компании |
От кредита гарантия отличается тем, что банк не выдаёт деньги сразу. Выплата возможна только по требованию бенефициара. Поэтому за гарантию платят комиссию за выдачу, а не проценты за пользование деньгами.
Сколько стоит гарантия
Комиссию определяет банк. Она зависит от суммы и срока гарантии, вида обеспечения, финансового положения компании и условий конкретной сделки. Обычно её рассчитывают как процент годовых от суммы гарантии с учётом срока, а у многих банков есть минимальный платёж. Формула и примеры есть в статье о стоимости банковской гарантии, предварительную сумму можно оценить в калькуляторе.
Требования к гарантии в госзакупках
По 44-ФЗ заказчики принимают гарантии банков, которые соответствуют требованиям закона, а в предусмотренных законом случаях и некоторых других организаций. Гарантия должна быть внесена в реестр независимых гарантий в ЕИС, а её текст соответствовать закону, дополнительным требованиям Правительства и условиям закупки. По 223-ФЗ требования к гарантии устанавливает заказчик в положении о закупке и документации.
Поэтому одобрение банка ещё не означает, что гарантия подойдёт заказчику. Перед передачей её сверяют с требованиями: как это сделать, разобрано в статье о проверке банковской гарантии. Где искать банк, рассказываем в материале «Где получить банковскую гарантию».
Условный пример: деньги или гарантия
Условный пример. Компания выиграла контракт на 10 000 000 ₽. Обеспечение исполнения по условиям закупки составляет 5% цены, то есть 500 000 ₽. Контракт исполняется восемь месяцев.
Если внести деньги, 500 000 ₽ будут выведены из оборота на весь срок контракта и ещё на время возврата. Если оформить гарантию, компания платит банку комиссию, а 500 000 ₽ остаются на закупку материалов и зарплату. Цифры условные: размер обеспечения задаёт закупка, а комиссию определяет банк.
Частые вопросы
Банковская и независимая гарантия: в чём разница?
Независимая гарантия является общим понятием Гражданского кодекса. Если её выдал банк, её называют банковской. В 44-ФЗ используется термин «независимая гарантия», но в закупках её чаще всего выдают банки.
Нужно ли возвращать деньги банку, если он заплатил заказчику?
Как правило, да. Банк требует от принципала возместить выплаченную сумму: это предусматривают закон и договор о выдаче гарантии.
Можно ли получить гарантию без залога?
Многие гарантии для закупок выдают без залога, но решение принимает банк. Он оценивает компанию, сумму и срок и может запросить дополнительное обеспечение, например для крупной суммы.
Как быстро выдают гарантию?
Срок зависит от суммы, полноты документов и проверки в банке. Небольшие гарантии для закупок нередко выдают за несколько рабочих дней, крупные рассматривают дольше.
Нужна гарантия под конкретную закупку или договор? Оставьте заявку BG Lab: сверим требования, подготовим комплект документов и сравним условия банков. Решение о выдаче принимает банк.
Государственные первоисточники
Официальные документы и сервисы для самостоятельной проверки. Для нормативных актов сверяйте действующую редакцию и правила своей закупки.
- Гражданский кодекс РФ на сайте Минюста России: независимой гарантии посвящены статьи с 368 по 379.
- Закон № 44-ФЗ на сайте Минтруда России: текст закона о контрактной системе. Для конкретной закупки проверяйте действующую редакцию.
- Реестр независимых гарантий на сайте Казначейства России: официальные материалы о ведении реестра.