Обеспечение исполнения защищает заказчика: если поставщик нарушит контракт, заказчик возместит потери за счёт обеспечения. По 44-ФЗ способ выбирает участник, с которым заключается контракт (ч. 3 ст. 96), и заказчик не может навязать один из них. Главное различие в том, чем вы платите: комиссией банку или замороженными деньгами.
Два способа: короткое сравнение
Таблицу можно прокрутить по горизонтали
| Независимая гарантия | Деньги на счёт заказчика | |
|---|---|---|
| Во что обходится | Комиссия банка: обычно процент годовых от суммы за срок гарантии | Сумма обеспечения выводится из оборота на срок контракта и возврата |
| Скорость | Нужны решение банка, выпуск и запись в реестре | Платёж можно сделать в день подписания, если деньги есть |
| Что проверить | Гаранта, текст, сумму, срок и запись в реестре | Реквизиты счёта заказчика и назначение платежа |
| После исполнения | Гарантия прекращается, комиссию обычно не возвращают | Деньги возвращают в срок, указанный в контракте |
| Если поставщик нарушил контракт | Банк платит заказчику и требует возмещения с поставщика | Заказчик удерживает сумму из обеспечения |
| Требования к компании | Банк оценивает финансы и может отказать | Нужны только свободные деньги |
Сколько стоит каждый вариант
Гарантия стоит комиссию банка. Ориентировочно её считают так: сумма гарантии × ставка в процентах годовых / 100 × срок в днях / 365. У многих банков есть минимальная комиссия, и для небольших сумм платить придётся именно её.
Деньги на счёт заказчика не требуют комиссии, но у них есть цена отвлечения. Эти средства нельзя потратить на материалы, зарплаты или другие контракты весь срок исполнения и возврата. Если ради обеспечения компания берёт кредит, цена отвлечения равна процентам по нему. Если деньги свои, это доход, который они могли бы принести в обороте или на депозите.
Поэтому сравнивают не комиссию с нулём, а комиссию с ценой отвлечения денег за тот же срок. Посчитайте комиссию по своей ставке:
Калькулятор гарантии
По сумме, сроку и известной вам ставке.
Ориентировочная стоимость
Добавьте ставку
Введите известную вам ставку: покажем комиссию и итог с учётом дополнительных расходов.
- Комиссия банка
- Сопровождение
Сумму и срок перенесём в форму заявки. Или позвоните +7 (996) 122-09-77.
Оценка, не предложение банка. Формула: сумма × ставка / 100 × дни / 365. Минимум и сопровождение учитываются, если указаны.
Условный пример: контракт на 10 млн ₽
Условный пример. Контракт на 10 000 000 ₽, обеспечение исполнения 5%, то есть 500 000 ₽. Срок исполнения 12 месяцев, значит гарантия нужна минимум на 13 месяцев, около 395 дней. Деньги, если вносить их, будут заморожены на 12 месяцев и ещё до 15 дней возврата, около 380 дней.
Таблицу можно прокрутить по горизонтали
| Вариант | Расчёт | Цена за срок |
|---|---|---|
| Гарантия, условная ставка 3% годовых | 500 000 × 3 / 100 × 395 / 365 | ≈ 16 233 ₽ комиссии |
| Деньги из кредита под условные 20% годовых | 500 000 × 20 / 100 × 380 / 365 | ≈ 104 110 ₽ процентов |
| Свои деньги, условный доход 12% годовых | 500 000 × 12 / 100 × 380 / 365 | ≈ 62 466 ₽ недополученного дохода |
В этом примере гарантия дешевле даже по сравнению со своими деньгами. Картина меняется, когда сумма маленькая, а срок короткий. Допустим, нужно обеспечение 20 000 ₽ на два месяца, а минимальная комиссия банка составляет 5 000 ₽. Тогда проще внести деньги: цена их отвлечения будет в разы меньше.
Когда выгоднее гарантия, а когда деньги
Гарантия обычно удобнее, если:
- сумма обеспечения заметна для оборота компании;
- контракт длинный, и деньги были бы заморожены на месяцы;
- банк успевает выдать гарантию до срока подписания;
- оборотные средства нужны для исполнения этого же контракта.
Деньги разумнее, если:
- сумма небольшая, и минимальная комиссия банка сопоставима с ценой отвлечения денег или больше её;
- банк не успевает выпустить гарантию к подписанию;
- банки отказывают, например компании без истории;
- свободные средства есть и не понадобятся на срок контракта.
Как возвращают деньги и когда их удерживают
Срок возврата денежного обеспечения указывают в контракте. По 44-ФЗ он не может превышать 15 дней с даты исполнения поставщиком обязательств по контракту (ч. 27 ст. 34). Проверьте это условие и реквизиты для возврата ещё на этапе проекта контракта.
Если поставщик нарушит контракт, заказчик может удержать из обеспечения неустойку или убытки в пределах условий контракта. С гарантией заказчик направит требование банку, а банк после выплаты взыщет сумму с поставщика. Платит в итоге поставщик в обоих случаях: гарантия не освобождает от ответственности.
Как поменять способ обеспечения
В ходе исполнения контракта поставщик вправе изменить способ обеспечения или предоставить новое обеспечение взамен прежнего (ч. 7 ст. 96 44-ФЗ). Это выручает, если к подписанию пришлось внести деньги: позже можно оформить гарантию и вернуть деньги в оборот.
Новая гарантия должна отвечать тем же требованиям, что и первая: гарант из перечня Минфина или другая организация, названная в статье 45, запись в реестре, срок действия минимум на месяц дольше обеспечиваемых обязательств. Порядок возврата денег после замены уточните у заказчика и в контракте.
Ошибки при перечислении денег
- реквизиты взяты из другой закупки или устаревшего извещения;
- в назначении платежа нет номера закупки или идентификационного кода закупки, и заказчику трудно опознать платёж;
- деньги перечислены не со счёта победителя, а например от учредителя: заказчик может не засчитать такой платёж;
- платёж отправлен в последний день и не успел поступить до конца срока подписания.
При подписании контракта предоставьте платёжное поручение с отметкой банка об исполнении.
Частые вопросы
Может ли заказчик потребовать только деньги или только гарантию?
По 44-ФЗ нет: способ обеспечения исполнения выбирает участник, с которым заключается контракт. В закупках по 223-ФЗ и коммерческих договорах порядок определяют положение о закупке и договор.
Когда вернут деньги, внесённые в обеспечение?
В срок, указанный в контракте. По 44-ФЗ он не может превышать 15 дней с даты исполнения поставщиком обязательств по контракту.
Возвращается ли комиссия за гарантию при досрочном исполнении?
Как правило, нет: комиссию платят за выдачу гарантии. Если банк предусматривает возврат части комиссии, это указано в договоре с ним.
Что выгоднее при небольшой сумме обеспечения?
Часто деньги. Если сумма небольшая, а срок короткий, минимальная комиссия банка может оказаться больше цены отвлечения денег. Посчитайте оба варианта.
Сомневаетесь, что выгоднее? Оставьте заявку BG Lab: посчитаем гарантию по вашей закупке и сравним её с денежным обеспечением. Решение о выдаче и комиссию определяет банк.
Государственные первоисточники
Официальные документы и сервисы для самостоятельной проверки. Для нормативных актов сверяйте действующую редакцию и правила своей закупки.
- Закон № 44-ФЗ на сайте Минтруда России: способы обеспечения исполнения и их замена (статья 96), срок возврата денежного обеспечения (часть 27 статьи 34), требования к независимой гарантии (статья 45). Для конкретной закупки проверяйте действующую редакцию.
- Единая информационная система в сфере закупок: извещение, проект контракта и реквизиты для перечисления обеспечения по вашей закупке.
- Реестр независимых гарантий на сайте Казначейства России: официальные материалы о ведении реестра.
- Перечень банков на сайте Минфина России: банки, чьи гарантии принимают для обеспечения по 44-ФЗ.